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火币尖峰对话:让DeFi飞入寻常百姓家

饕餮少女 2020-07-30 17:47 89

火币尖峰对话:让DeFi飞入寻常百姓家。

7月30日下午,火币尖峰对话—DeFi系列活动第一期AMA在线上举行,火币尖峰对话DeFi系列活动第一期AMA线上举行,金色财经合伙人、IPFS100.com CEO佟扬与火币去中心化事业部运营负责人高潮就“今天,我们为什么要谈论DeFi?”这一主题展开共同探讨。

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DeFi概念在今年年中开始走红,整体市值屡创新高。在这种情况下,我们应当怎样认识DeFi,DeFi这一概念又会火多久?是新未来?还是昙花一现?

就以上相关问题,高潮进行了富有前瞻性的全面解答,以下为此次AMA观点实录。

为什么DeFi是真正的金融2.0?

1. DeFi的概念其实从去年开始就已经很火,但是没有出现爆发。而今年4月到7月,DeFi代币总市值从10亿美元飙升了100亿美元,短短三个月近十倍增长。请问为什么去年概念火市场不火,而今年则全面爆发,出现这个情况的根本原因是什么?

这次市值飙升的核心发动机是Compound从6月16 日开始的“借贷挖矿”,这一模式掀起了DeFi流动性挖矿的浪潮。

Compound锁仓量从9000万美元,增长到7月29日的7.9亿美元,增长近9倍,也让Comp的价格最高达到356美元。

继Compound之后,Balancer是第二个推出流动性挖矿的项目,它的流动性从6月5日的2000万美元,增长到7月29日的2.4亿美元,增长了12倍。还有Curve、Synthetix、Aave、mStable、bzx、Yearn等的挖矿,且还有更多的在路上。

这些叠加效应带动了DeFi市值的飙升,当然DeFi总市值里面包含了cToken、aToken、yToken等存款池子Token,所以部分业务量也被统计进去了。

2. 和2017年不一样,DeFi的火爆并没有引起主流数字资产的上涨,甚至对主流数字资产造成一定吸血。有人认为,由于ETH2.0的预期加上DeFi市场的火热,ETH的价格应该也有相应积极表现,但事实上ETH更多的是跟随BTC波动,出现这个情况的原因是什么?DeFi和主流数字资产市场的关系未来会是怎样的?

DeFi本质是在现有的加密资产上产生的去中心化金融业务,都是在存量资金上开展的,并没有增量资金,所以并不能对Token的价格产生一个直接效应,随着DeFi规模的增大,更多的Token会锁仓到DeFi,可能给市场带来想象力。

3. DeFi和CeFi谁更有未来此前讨论非常火热,从我们观察人类文明进步的历程来看,重要技术进步实现的结果是降本增效,这是文明能够持续发展的基石。同时优秀的制度要能够带来更高效的分工协作。DeFi相对于传统金融所能呈现的降本增效能力在哪里?我们能否相信DeFi是有未来的?您对DeFi未来成长的规模有怎样的看法?

DeFi一个重要的特点是运营智能合约技术来实现了传统金融复杂的业务,金融业务开展不再需要人的干预,这是人类第一次消除了金融中的信用风险、操作风险。

你去存钱、借钱、交易都是在跟合约交互,全世界的人都能无差别的参与,共享一个金融市场,无需任何中心化机构的参与,这将大大降低成本,也能提高金融市场的效率。

所以DeFi是一次金融的范式转移,如果把互联网+金融称为金融的1.5,那么DeFi是真正的金融2.0。所以DeFi的未来空间无限,现在才刚刚开始,2019年如果是DeFi元年,那今年才1岁,所以还有巨大的成长性。

4. DeFi目前在业务探索方面已有很多类型的赛道。借贷、期权、保险等等传统金融业务都在DeFi发生了映射。但类似于保险这样的业务最难的是对保险资格的审核,这并非技术所能解决的。是否DeFi对于传统金融的映射空间非常有限?我们应该怎样看待DeFi呈现的业务多元景象?DeFi目前的赛道有哪些是真实的?我们应该如何区别伪装的项目?

首先DeFi不是传统金融的简单映射,并不是把业务照搬到区块链上,区块链也不只是技术服务。更多的DeFi的范式转移,比如借贷,用户存到合约中的资产不但能获得利息,还可以成为借款的担保资产,存款的利息不是按天计算,而是按区块15秒来计息,而且是复利,这是传统金融不可想象的。

计息方法也不再是传统金融的积数计算方法,而用cToken兑换率来获取本金与收益。更为神奇的是拿到的存款cToken还可以随时转让。再比如AMM交易模式,不再需要人与人交易,不再需要报价,而是人机交易,算法给出价格,完全不需要交易对手,这也是人类第一次。

再说到保险,DeFi的保险并不一定需要资格审核,传统保险公司必须有牌照,核心原因是机构存管了客户的资金,并需要通过资产管理获得收益,这些都监管来实现风险控制。而DeFi的保险全部是合约完成,合约保管了用户的投保资金、自动理赔,甚至是保险资产的再投资,合约即透明监管,完全消除了人的信用风险,甚至合约保险理赔的是一个地址而不是人,最重要的是每个金融合约都可以连接这个保险,存贷时自动完成投保,

这就是DeFi带来的开放式金融价值。

所以我认为,DeFi不仅仅是传统金融的二维空间映射,更是三维升级。DeFi的创新是无止境的,已经呈现出多元化的态势,有借贷、交易、杠杆、合成资产、预言机、保险等。

如何区别伪装的项目其实不难,把握住三点核心:

第一是否可以做真实的金融业务;

第二真实的业务没有Token是否能创造价值;

第三是否有开源合约代码。

如何让DeFi飞入平常百姓家?

5. DeFi的技术安全问题一直是该行业发展的心病,尤其是被盗问题长鸣警钟。现有的很多解决方案似乎是治标不治本的,您认为DeFi的技术安全问题未来要怎样解决?

DeFi的安全问题是一个长期存在的问题,就像我们电脑诞生后,计算机安全一直伴随着我们。

早期计算机安全漏洞是非常多的,但几十年下来,我们几乎感知不到了。

DeFi也要走过这样的路,从以太坊The DAO安全漏洞,到最近的一系列DeFi安全事故,这是发展中的必经之路,尤其DeFi的可组合性,更是带来前所未有的挑战,但DeFi不能因噎废食,项目首要任务还是保障合约安全,用审计、悬赏等手段。除此之外还需要一些行业级的金融解决方案,比如采取互助保险,共担风险。

6. 除了安全之外,DeFi市场的发展目前还面临着哪些发展问题?这些问题应该如何解决?

DeFi发展现在明显呈现大户化、机构化、专业化情况。散户几乎很难参与,专业性太强,用户交互的友好性、易用性还有很大差距,普通用户无法进入DeFi市场,这是DeFi现在最大的瓶颈也是机会。

火币钱包正在致力于解决这些问题,用金融思维方式重新构建DeFi的交互,把交互推动到下一代水平,真正实现DeFi飞入平常百姓家。

比如现在存款、贷款你并不知道哪一家利率更好;比如交易你不知道哪里滑点最小;比如有时你做100美元业务交的手续费远远大于收益;比如不同协议产生的交易你根本看不懂,而火币钱包将通过框架式的解决方案,拖动更多生态和场景融入火币钱包,打造一站式DeFi服务平台,提供普惠DeFi。

7. 由于DeFi的火爆,引起了很多公链对未来发展的探讨,很多公链似乎也因此找到了自己发展的方向。DeFi市场如果崛起是否能够为其他公链带来生机?在ETH2.0的背景下,整个公链行业面临着怎样的压力?出路又在何方?

现在DeFi市场主要是在以太坊生态上构建,而且越来越显现出了马太效应,DeFi的繁荣至少有三个要素:1.加密资产规模,2.金融合约,3.金融市场。

现在的公链中,链上的加密资产规模与以太坊链上资产规模都有比较大的差距,在金融合约方面,以太坊经过5年的沉淀,已经形成了一批高质量、经过验证的金融合约可以使用,这是其他链不具备的,也不是公链自身团队能够实现的。

在金融市场方面,马太效应是最明显的,越聚集,金融匹配效率越高,越不容易被取代,传统金融也是这样的,华尔街形成后很难被取代。所以其它公链面临着越来越大的竞争压力,如果想突围,需要从以上三个方面有所突破,比如未来的Libra,在以上三个方面有突破以太坊的潜力,但同时也会受制于传统金融许可的限制,也需要很长的路要走。

8. 您认为DeFi的发展会带来下一轮牛市吗?您做出这一判断的依据是?

DeFi的属性是去中心化金融服务,这是区块链未来十年最重要的机会,能带来金融的变革,带来数字经济的繁荣。

核心原因是DeFi消除了信用风险和操作风险,把金融成本降低到了不止一个数量级,这也是人类金融的一次巨大进步。

9. 目前许多行业公司都在布局DeFi,作为行业的领军企业,火币在DeFi赛道上有怎样的计划?

在过去的两年中,我们见证了DeFi的诞生和指数级增长。火币作为亚洲及全球领先的加密服务提供商,我们的使命是为用户提供最佳的加密金融产品和服务,无论是CeFi还是DeFi。

目前,火币正在与整个DeFi生态系统合作,全方位为行业赋能,为DeFi带来更多创新与繁荣。接下来在DeFi领域,全球范围内火币都会有一系列重要举措推出,大家可以关注。

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